Actions en berne, taux de rendement des livrets sous l’inflation, horizon opaque. Il peut être difficile de naviguer lorsque la situation tangue. C’est également vrai lorsqu’il s’agit de bien gérer son épargne et de la faire fructifier quand les temps sont difficiles.
Dans ces cas là, pour éviter de nombreux faux pas, mieux vaut retourner vers les fondamentaux de la discipline. Quels sont les bons reflexes à avoir ? Revue de détail.
Bien gérer son épargne, c’est se fixer des objectifs
Tout d’abord, pour bien gérer son épargne, il faut déterminer ses objectifs. Cela vous permettra de choisir les instruments d’épargne les plus adaptés. Par exemple, si vous épargnez pour votre retraite, vous devrez peut-être privilégier les placements à long terme, tels que les actions ou les fonds communs de placement. Si vous épargnez pour un achat à court terme, un compte d’épargne ou un livret d’épargne pourrait être une meilleure option.
Il vous faudra également établir un budget : pour bien gérer son épargne, il est important de savoir combien il est possible d’épargner chaque mois et de s’y tenir. Il est donc important de tenir la comptabilité de vos revenus et vos dépenses. De quoi évaluer précisément quelles sont vos possibilités en la matière
Les besoins et les objectifs en matière d’épargne peuvent évoluer au fil du temps. Il est donc également important de réévaluer régulièrement votre épargne et de vous assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Faites preuve de patience
Bien gérer son épargne exige de la patience et de la discipline. Il est important de rester concentré sur vos objectifs à long terme et de ne pas céder à la tentation de prendre des risques inutiles ou de retirer votre épargne prématurément. Exemple : ne paniquez pas en cas de baisse des marchés : les fluctuations des marchés financiers font partie de la vie et il est normal que votre portefeuille subisse des hausses et des baisses. Restez concentré sur vos objectifs à long terme.
Bien entendu, pour limiter les risques, diversifiez votre portefeuille. Autrement dit, soyez attentifs à ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier, mais de répartir votre épargne sur différents types de placements.
Pour autant, faites attention aux placements à haut rendement : il est tentant de se tourner vers les placements qui promettent des rendements élevés, mais il faut être conscient que ces placements sont souvent associés à un risque plus élevé. Si vous êtes prêt à prendre des risques, assurez vous de bien comprendre les risques associés à chaque placement avant de décider de l’inclure dans votre portefeuille.
Attention à la note fiscale
Soyez aussi conscient de vos frais : il est important de comparer les différents instruments d’épargne et de tenir compte des frais qui s’y appliquent, tels que les frais de gestion, les frais de transaction et les frais de sortie. Ces frais peuvent réduire considérablement votre rendement final, il est donc important de les prendre en compte lorsque vous choisissez vos instruments d’épargne.
De la même manière, bien gérer son épargne, c’est également être attentif aux obligations fiscales. Certains produits sont soumis aux impôts, il est donc important de connaître les règles en la matière qui s’appliquent de choisir ceux qui vous permettront de maximiser votre rendement après imposition.
Enfin, si vous avez de doutes, il peut être avisé de faire appel à un conseiller financier qui pourra vous aider à établir un plan d’épargne adapté à vos objectifs et à votre profil de risque.
